이번 글에서는 신용등급 점수표 및 신용점수 조회하는 방법에 대해 알아보려고 합니다.
대출받을 일이 있을 때 중요하게 작용하는 것 중 하나가 바로 신용점수인데요. 신용점수에 따라 대출 가능 여부가 달라지기도 하고, 금리가 달라지기도 합니다.
따라서 평소에 점수 관리를 잘 하는 것이 매우 중요하죠. 그럼 지금부터 신용등급 점수표 및 조회하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
신용점수란 무엇?
신용점수란 나이스, KCB 등 신용평가회사에서 개개인의 신용도를 평가해 점수로 나타낸 것을 의미합니다.
과거 2020년까지만해도 신용점수가 아닌 신용등급 체계가 사용되었는데요. 1~10등급으로 획일적으로 나누다보니 작은 차이로 등급이 갈려 불이익이 발생하는 등 여러가지 문제가 많다는 지적이 있었습니다. 이를 개선하기 위해 개인의 신용도를 더욱 세분화하여 나타낼 수 있는 신용점수제가 도입된 것입니다.
신용점수는 개인의 부채 수준이나 상환 이력, 신용거래 기간, 신용카드 및 체크카드 사용 여부 등에 따라 달라지게 됩니다. 보통 부채가 적고 연체가 없이 꾸준히 상환을 잘 한 이력이 있을수록 점수가 올라갑니다.
또한 통신요금이나 공과금, 건강보험료, 국민연금 등을 성실하게 납부했는지의 여부 등도 반영이 된다고 알려져 있어요.
신용등급 점수표 확인 (나이스, KCB)
신용점수는 최저 0점에서 최대 1000점까지 부여가 됩니다. 신용평가기관은 나이스(NICE)와 KCB(올크레딧)으로 나뉘는데요, kcb 신용점수와 나이스 신용점수 사이에는 약간의 차이가 발생하게 됩니다. 각 기관마다 평가 기준이 살짝씩 다르기 때문이라고 해요.
점수별 등급은 아래의 신용등급 점수표를 참고해보면 됩니다.
등급 | 나이스 | KCB |
1 | 900~1000 | 942~1000 |
2 | 870~899 | 891~941 |
3 | 840~869 | 832~890 |
4 | 805~839 | 768~831 |
5 | 750~804 | 698~767 |
6 | 665~749 | 630~697 |
7 | 600~664 | 530~629 |
8 | 515~599 | 454~529 |
9 | 445~514 | 335~453 |
10 | 0~444 | 0~334 |
점수대별로 등급이 1등급부터 10등급으로 나뉘게 되는데, 등급별 점수 구간을 보면 kcb 신용점수와 나이스 신용점수간에 차이가 있음을 알 수 있어요. 일단 신용점수 900점은 넘어야 1등급에 속할 수 있고, 신용점수 800점대라면 2~5등급 사이에 속하게 됩니다.
특히 KCB는 1~3등급까지의 점수 기준이 다소 높은 편인데요, 나이스에 비해 높은 등급 받기가 약간 어려울 듯 합니다. 참고로 대부분의 시중은행들이 KCB 신용점수를 사용하고 있습니다.
또한 나이스 680점 이상 또는 KCB 576점 이상이 되어야 신용카드 발급이 가능하다고 하니 함께 알아두셔도 좋을 듯 하네요.
신용점수별 금리현황 조회하는 방법
‘은행연합회 소비자포털’ 사이트의 대출금리비교 메뉴를 통해 시중 은행별 금리를 비교해볼 수 있습니다. 각 은행마다 어느 신용평가사의 점수를 사용하는지, 그리고 신용점수별 금리가 어떻게 되는지를 대략적으로 살펴볼 수 있어요.
아래 이미지는 공시년월 2023년 3월 기준으로 조회해본 모습입니다. 신용점수별로 금리 차이가 꽤 나는 것을 볼 수 있어요. 평소 신용점수 관리를 잘 해 두어야 대출금리에 있어 불이익이 발생하지 않을 듯 합니다.
또한 IBK기업은행과 제주은행은 NICE 신용점수를 사용하고, 나머지 은행들은 전부 KCB 신용점수를 사용하고 있다는 사실 역시 알 수 있습니다. 각 기관별로 점수가 다르게 나올 수 있으므로 이 부분도 참고해보면 좋을듯 하네요.
내 신용점수 조회하는 방법
최근에는 여러 핀테크 회사들의 앱을 통해 간단하게 내 신용점수를 조회해볼 수 있습니다. 대표적으로 카카오페이, 네이버페이, 토스 등이 있는데, 대부분 kcb 신용점수와 나이스 신용점수를 함께 조회할 수 있도록 하고 있습니다.
이번 글에서는 카카오페이에서 내 신용점수를 조회하는 방법에 대해 살펴보도록 할게요.
카카오페이 접속 후 ‘전체서비스’ > ’신용관리’ 메뉴로 들어가 간단한 인증 절차를 거치기만 하면 됩니다.
저도 한번 조회해보았습니다. kcb 신용점수와 나이스 신용점수가 동일하지 않고 차이가 나는 것을 볼 수 있었네요.
점수 아래에 보면 ‘신용점수 올리기’ 라는 메뉴가 있는데, 신용점수를 올리고자 한다면 한번 이용해봐도 좋습니다. 금융기관이 알지 못하는 비금융정보를 제출하여 신용점수를 올릴 수 있는 서비스라고 해요.
다만 국민연금, 건강보험료 등 미납내역이 있는 경우 오히려 점수가 떨어질 수 있다고 하니 주의해야 합니다. 또한 때에 따라서는 점수가 오르지 않을 수도 있다고 하니 참고하시길 바랍니다.
지금까지 신용등급 점수표와 신용점수 조회하는 법에 대해 알아보았습니다. 앱에서 비교적 간편하게 kcb 신용점수 및 나이스 신용점수를 조회할 수 있으니 참 편리한 것 같아요.
참고로 과거에는 신용등급을 조회하는 것만으로도 신용도가 하락하는 등 불이익이 있었으나, 현재는 불이익이 없도록 개선되었으므로 안심하고 조회해도 됩니다. 오히려 자주 조회해보면서 점수를 관리하는 것이 좋을 듯 하네요.
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